房貸銀行 是許多人在購房時不可或缺的夥伴。在當今社會，大部分人都依賴銀行提供的房屋貸款來實現購屋夢想。 為了幫助您更好地了解房貸相關知識，本文將詳細介紹銀行貸款方案的比較、房屋貸款成數的影響因素、申貸流程以及需要注意的事項。

✪ 銀行房屋貸款 方案的比較

本篇整理了今天各大銀行的房貸方案，每間銀行不同的限制，大多數人都很想了解[哪一家房貸利率最低]， 或是在ppt上求問房貸銀行推薦，在這提醒您，房貸不是利率越低就是越好，還要考慮其他細節，並多方面的比較才不會吃虧。

✪ 房屋貸款利率 有什麼種類

• 一段式利率

銀行房貸利率通常都是指標利率+個人加碼利率，而一段式利率就是指在貸款期間內個人加碼利率都是固定， 不會變更的，只有指標利率會浮動。

• 分段式利率

一樣是採用指標利率+個人加碼利率，並將貸款期間分為2或是3階段，不同階段採用不一樣的個人加碼利率來計息， 利率多半都是[前低後高]，又成為階段式利率。

✪ 申請 銀行房貸條件 有哪些

▶財力證明

通常受銀行歡迎的貸族群，例如軍功教，大型公司職員，專業人士，或是有固定跟銀行有往來的習慣的優良客戶。 近來也有銀行針對這些族群開設新的貸款專案，不僅有利率的優惠，額度也有更大的討論空間，申貸時不如先看看自己適不適用。

▶信用條件

當你向銀行提出申請貸款，銀行會從聯徵中心調閱信用報告，檢視您有沒有信用瑕疵或是負債比過高，銀行有協商， 等其他債務遲繳，本身是信用小白，沒有任何銀行往來紀錄，這些在申貸過程中都會大扣分的喔，嚴重到甚至不能貸款。

▶不動產狀況

銀行進行房屋鑑價時，會將房屋市價，房屋評定現值，屋況，坪數大小，以及周遭生活機能作為鑑價考量， 因此除了房屋本身的價格以外，坐落區段也很重要，另外也要注意附近是否有聲色場所或是靈骨塔等嫌惡設施。

✪ 申請房屋貸款要準備什麼文件

1. 身分證
2. 在職證明(例如員工證，識別證)
3. 所得證明(扣繳憑單，薪轉存摺，銀行月繳結帳，薪資明細等)
4. 土地及建物登記謄本
5. 買賣契約書影本

✪ 銀行房屋貸款 申請流程

1.提出申請

先找出想要的申辦的銀行，內政部平台，591APP的房貸計算器都可以多利用， 各家銀行也都有提供線上房貸試算的服務功能，填寫完申請書也要檢附財力證明文件。

2.房屋鑑價並簽屬聯徵同意書

銀行收到申請後會根據申貸人提供的房屋進行鑑價，回報可貸額度，一般來說最高可到鑑價金額8成， 同時也會請申貸人簽屬聯徵同意書，讓銀行可以調閱信用報告檢視還款的功能。

3.銀行審核

有貸款申請書，財力證明，聯徵紀錄後，銀行就會開始進行審核的動作，每項一家銀行提出申請，就會調閱一次聯徵， 如果銀行發現在短時間內調查次數太多，會懷疑申請人是否有急用資金問題，而面對還款能力持保留態度， 因此要好好考慮後再提出貸款申請。如果也其他特殊需求，例如：寬限期，搭配政府優惠貸款，都要記得此時一併提出。

4.照會

審核書面資料後，銀行會打電話給申貸人詢問相關問題，包含個人資訊，貸款目的，房屋相關事宜， 即為銀行照會，審視資料是否有出入問題。

5.簽約對保

上述流程都沒有問題後，銀行會將貸款方案回報給申貸人，若對方內容沒有問題， 就會申貸人約時間到銀行進行對保與簽約，提醒你要特別注意留意下列五個要點，以確保自身權益。

1. 總金額是否正確
2. 貸款利率計算方式
3. 貸款年限
4. 附加條約是否正確
5. 提前清償的違約金比例及年限

6.不動產設定

攜帶房屋，土地權狀至地政事務所辦理不動產抵押權設定，讓銀行確保貸款期間不動產不會有買賣交易的可能， 這步驟通常都會請專業代書來協助。

7.銀行撥款

以上流程都完成後，銀行就會撥款至申貸人指定帳戶，並開設房屋貸款專戶，往後繳款都匯到該專戶即可。 整體房屋貸款申請流程時間約7~15天。

✪ 申請房貸注意事項

寬限和提前清償之違約金

許多銀行貸款在貸款期間都會提供寬限期的優惠，在期限內可以只繳利息或本金， 但要注意期限到了月付金額可能會增加2~3倍，建議你要做好財務規劃，如果原訂貸款年限是20年， 但你發現可以提前償還所有金額，也留意違約金的計算方式。 延伸閱讀：房貸銀行 推薦方案/貸款條件與注意事項

✪ 銀行 房屋貸款 Q&A

Q1：如何提高銀行房屋貸款成數?

A1：銀行房屋貸款成數除了取決於申貸人的收入條件，信用狀況，也會視其他條件而審酌， 例如申貸人提供信用狀況佳的保人，有價值的擔保品，願意降低貸款年限，都可以提高房貸成數的辦法。

Q2：為什麼會被銀行婉拒

A2：並非所有人向銀行申請貸款時能順利過件，常見原因：

1. 無薪轉證明
2. 曾有貸款或信用卡遲繳，未繳記錄
3. 債務協商
4. 聯徵紀錄不佳
5. 負債比過高
6. 年齡超過65歲以上，沒有收入證明。