信用瑕疵借款 並不代表你無法再次獲得借款的機會。許多金融機構和貸款機構意識到，人們可能在生活中遭遇各種困難， 並且瑕疵的信用紀錄不一定能完全反映一個人的財務能力和信用風險，因此這篇文章教您如何借貸與恢復信用，與喬小編一起詳細了解吧！

✪ 信用瑕疵是什麼?要怎麼查詢?

1.申辦貸款或信用卡時，銀行除了參考申請人的職業類別，是否有穩定收入，還會參考聯徵中心所提供的信用評分以及報告。 聯徵中心會蒐集每個人在揭露期限內和每家銀行的借款、繳款明細資料，以及貸款人履約的情況，成為信用評分的評估標準與內容， 評分分數落在200~800分之間，分數愈高代表未來一年的信用風險越小；當信用評分低於400分時，則容易被列為高信用風險族群， 也就是「信用瑕疵」的名單中，進而影響貸款過件率、貸款利率。 （要去哪裡查詢信用分數，知道自己是否信用瑕疵，只要你年滿18歲，就可以和聯徵中心以線上查閱或實體書面申請， 申請時記得要註明「加查個人信用評分」，就可以獲得自己的信用評分。）以下分為四種查詢信用瑕疵的方法：

✪ 信用瑕疵如何貸款?

了解信用瑕疵的定義之後，你一定會想問：信用瑕疵可以貸款嗎?以下說明讓你了解。

信用小瑕疵可以申貸

如果啟動了信用卡循環，但仍有定期還款，這種情況的信用分數雖然會稍微降低，但能向銀行證明有穩定收入， 還款能力的文件，如：固定薪轉，扣繳憑單，其他銀行認可的財力證明，還有機會成功申請貸款。 另外，如果你有以下信用小瑕疵其中一種而且情況輕微，申請貸款還是有機會可以成功。

1. 信用卡，貸款遲繳（遲繳越久扣分越重）

2. 預借現金（需低於２次）

3. 信用卡使用額度達９０％

4. 近期查閱（3個月內查閱不超過3次）

5. 近期增貸

6. 信用卡循環利息（須站比低，仍有定期還款）

✪ 重大信用瑕疵該怎麼借款?

如果你有重大信用瑕疵，但是急須一筆資金，那麼會建議你參考合法安全的擔保品貸款，如機車，汽車貸款，手機貸款，原車融資等。 有重大信用瑕疵如：停卡，清償，協商，催收，呆帳，破產，聯徵註記中等情況，是完全無法再貸任何信用貸款了。 若要滿足資金需求，可以選擇機車貸款，手機貸款等擔保品小額借款，如果手邊沒有汽機車，手機做擔保品，可以考慮找喬貸， 幫你解決任何困難。雖然金額不大，但能快速解決目前資金危機。

✪ 信用瑕疵還能辦信用卡嗎?

有信用瑕疵還可以辦信用卡嗎 ? 答案是可以，但是否能成功申辦要看信用瑕疵的程度而定。 信用卡的審核方式與信貸類似，雖然較申請信貸容易，然而都還是需要申請人的身分證明，財力證明，聯徵紀錄。 因此，只要屬於信用小瑕疵，且沒有呆帳，被停卡，被註記，進行債務協商等，並提供出有還款能力，穩定收入的財力證明， 就有機會申辦信用卡成功。想知道財力證明的重要性，可以參考（財力證明 對於辦貸款真的很重要嗎？讓你明白有財力證明的重要性）

✪ 信用瑕疵多久恢復

1.由於過去在揭露期限內和每家銀行的借款，繳款明細資料，以及貸款人履約情況，通通都會被聯徵中心蒐集紀錄， 但是這些紀錄並非永久留存起來，等時間一過，過去的信用瑕疵便不會出現在聯徵中心紀錄上，信用分數也會好轉。 以下表格讓大家參考：

✪ 如何避免信用瑕疵，提升信用方式

信用瑕疵不能立即恢復，因此平時就要注意可能造成信用瑕疵的狀況，極力避免，同時也要建立良好的還款習慣與理財， 以下有5大要點，讓你平時就能維持信用紀錄，提升信用分數。

千萬不能被停卡

銀行催收3個月後仍未繳款，信用卡就會被銀行強制停卡並通知聯徵中心，而聯徵中心則會通知其他銀行， 不管你手上有幾張信用卡，都會被停掉，此時你信用評分會被大幅扣分，想貸款，辦信用卡，開支票皆會被銀行拒絕。

不用信用卡預借現金，不啟動信用卡循環利息

預借現金的可借額度通常為信用卡的1/3，且還款期限最多為1個月。順利還款就不會影響信用分數， 如果持卡者使用預借現金次數太多，就會導致信用分數被扣分，甚至無法申請貸款。 無法在期限內還款就會啟動信用卡循環利息，你的信用分數也會被扣分，造成信用瑕疵。

有緊急資金需求申辦適合貸款救急

信用卡預借現金會有上述問題，因此在啟動用信用卡循環利息前，或有其他資金需求前，趕緊先嘗試其他貸款方式， 如：信用貸款，其他安全合法的擔保品貸款，先還清利息較高的負債，以避免後續循環利息或是強制停卡的信用破產狀況。

按時還清貸款，信用卡帳單

只要貸款與信用卡帳單有逾期，款項未繳，甚至是催收，呆帳等情況，便會形成信用瑕疵，註記在信用紀錄上， 因此形成信用瑕疵，要考慮自己的還款能力，才能按時繳款清貸款。建議大家的每月負債比要小於70%，甚至更少， 這樣才可以多留餘裕，以免出現了遇到緊急，無法準時繳清的狀況。

建立良好理財儲蓄觀念

申辦信用卡，信貸就一定會有帳單，還款或是利息產生，如果清償能力不足極有可能影響信用評分。 因此在使用信用卡，申辦信貸前，要先建立並擁有良好的理財與儲蓄觀念，了解自己的金流流向與收支， 正確使用手頭上的資金，固定儲蓄，戶頭隨時留有一筆存款，能避免資金週轉不靈，緊急開銷等情況。

✪ 信用瑕疵借款 常見問題Q&A

Q1.信用瑕疵可以貸款成功嗎?

A1：可以，但不一定會成功

• 信用卡，貸款遲繳（遲繳越久扣分越重）
• 預借現金（需低於２次）

• 信用卡使用額度達９０％
• 近期查閱（3個月內查閱不超過3次）
• 近期增貸
• 信用卡循環利息（須站比低，仍有定期還款）

Q2.信用瑕疵會一直存在嗎?

A2:當資料已到達揭露期限或個人信用狀況改變時，信用評分結果會隨之變動，所以只要信用狀況有改善， 信用瑕疵不會一直存在。

Q3.立即將債務還清，能馬上恢復信用嗎?

A3：不行，只要信用瑕疵仍在揭露期限內，都會影響信用分數的判定。需要等到揭露期限過後才會停止揭露， 並非債務還清後就能將信用瑕疵紀錄刪除。