債務整合ptt- 2023大攻略輕鬆0負擔
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債務整合ptt-「債務整合」是什麼，為何要債務整合？
目前台灣因通貨膨脹、升息、疫情等因素，讓許多民眾開銷、支出的壓力非常大，
而萬物皆在漲但薪水卻不漲，因此需要靠貸款來增加資金來源負擔生活，
久而久之身上就背著許多債務，這時候「整合債務方案」是許多朋友的好幫手啦！
透過整合將債務變成一筆,能有效降低利率,若如期繳款還能順勢培養個人信用。
✪ 債務整合意思是什麼？
債務整合有的人稱它為「負債整合」、「整合債務」、「整合負債」，這些都是相意詞，
而債務整合就是將名下所有貸款、卡債、現金卡等高利率負債統整到一家銀行做集中繳款，
並向銀行申請額度較多的貸款來償還舊的債務，也就是《借低還高》，能夠降低利率與月付金，
使貸款人減輕每月還款支出的負擔，省去多加銀行分開繳款的麻煩。
✪ 喬貸｜債務整合客戶案例
24歲的郭先生，名下有國泰信用貸款20萬、渣打信用貸款10萬和學貸28萬的負債，
年紀輕輕的他覺得負擔非常大，因此決定使用信用卡來刷卡分擔債務，且每個月
卡費繳最低(卡循)，後來幸好遇到了我們「喬貸」，經過諮詢後，債詢師就協助郭先生把
債務全部整合至一家銀行，並爭取到核貸金額58萬、兩段式利率、期數84期，直接降低了
郭先生的壓力，還把信用卡的費用全部清償，所以在多筆債務的情形，申辦債務整合真的非常有幫助!
若在觀看此篇文章的你也有多筆債務情況，都可以向喬貸免費諮詢，有專業的債詢師能夠為您協助。
✪ 債務整合好處有哪些？
債務整合的好處有以下四點：
(1) 統一繳款日期
多筆負債整合後，只需記得一個繳款日，不會有忘記繳款的情形。
(2) 減緩支付壓力
整合後利率降低、月付金變少，留下許多資金可自行運用。
(3) 提高信用分數
因整合後只需繳款一筆債務，若有如期繳款還能順勢培養個人信用。
(4) 繳款年限延長
債務整合還能拉長還款期限，並減輕自身還款壓力。
✪ 銀行整合負債的方式有哪些？
(1) 銀行信用貸款
大家只知道一般信用貸款，其實還有債務整合方案唷！兩者皆同種性質。
延伸閱讀：不藏私分享,什麼是銀行信用貸款？你所不知道的貸款眉角
(2) 房屋增貸
自身名下房屋貸款已繳款一段時間，再向原本貸款的銀行申請「房屋增貸」，
而核貸後的資金就可以運用在債務整合上囉！
延伸閱讀：房屋貸款 怎麼申辦?私藏大公開
(3) 房屋二胎貸款
原本已有一筆房屋貸款，在利用房屋所剩餘的空間向另一間銀行申請房屋貸款，此時名下就會有兩筆貸款，
房屋二胎的額度會依房貸剩餘的空間而定。
延伸閱讀：二胎房貸如何申請 ? 二胎利率、額度、申請管道一次搞懂
(4) 房屋轉增貸
名下已有一間銀行的房屋貸款，但是原銀行無法再次增貸，而後又再向另一間銀行進行房屋轉增貸，
把原銀行的房屋貸款整筆轉到另一間銀行，房屋轉增貸成功後，擁有的資金就可以拿來債務整合囉！
✪ 債務整合、債務協商相同嗎？
債務整合與債務協商並不相同。雖然兩者都可以減輕還款壓力，但最大的差別在於：
⮩債務協商
指的是債權人與債務人達成協議，尋求減免債務、延長償還期限、降低利率等方式減輕債務負擔，通常是由債務人主動向債權人提出協商。而提出「債務協商」申請的同時，聯徵中心報告上也會註記，如此一來導致在債務清償完畢之前，沒有辦法再使用信用卡、也無法再向銀行申請任何貸款。
⮩債務整合
相較之下，債務整合是將多筆債務合併一筆，透過銀行或理債公司提供的整合貸款來償還債務，旨在降低債務人的還款負擔和簡化還款流程，也可以改善信用評分，並且不會留下聯徵註記。因此，債務整合與債務協商在目的、方式和流程上都有所不同。
✪ 銀行無法申請債務整合還有其他的管道嗎？
如果無法透過銀行進行債務整合，債務人可以考慮下列管道：
(1) 融資公司
找尋融資公司貸款與銀行貸款同樣安心又有保障，對於融資公司的審核標準會比銀行來的寬鬆，因此如果被銀行婉拒，
還有融資公司的管道可以申辦。
(2) 代辦公司
代辦公司就像是房屋仲介一樣，尋找合適的申辦管道，申請以銀行、融資、民間代書等都有可能，
而協助申辦成功後就會酌收手續費用。
(3) 代書
代書管道主要是協助客戶處理房屋、土地買賣事宜。但要特別小心沒有證照的代書，以免被詐騙。
不管事透過哪種管道，在申辦貸款時，都一定要特別小心，別讓自己掉入更暗黑的貸款陷阱。
✪ 債務整合條件
申請債務整合需準備以下證明文件：
- 身份證正反面影本
- 近3個月勞保明細，在職證明
- 近3個月薪轉證明，扣繳憑單
✪ 債務整合流程
- 申請債務整合貸款
- 審核申請人條件
- 簽約對保，有擔保貸款另須設定抵押
- 代償需整合的債務
- 剩餘款項撥入帳戶
✪ 債務整合PTT 、Dcard問與答
Q：債務整合會影響信用評分嗎？
A： 債務整合 的優勢是繳款時間統一且能延長還款年限，如果按時還款，那麼對信用評分的影響也會越來越好，未來若申請貸款通過的機率會比較高。
Q：債務整合會有額外的手續費或額外費用嗎？
A：透過銀行申請債務整合會有額外的開辦費與徵信費給銀行，介於 6,000-9,000 元；若是向民間公司申辦會依據不同專案而定，收取的手續費是計算債務總額的百分比，大多介於總額的3%~10%。建議申請債務整合，記得把開辦費、徵信費等費用列入計算，以免付出太高的手續費反而加重負擔。
Q：政府有提供「債務整合服務」嗎？
A：有的，「財團法人法律扶助基金會」，可免費幫助有債務問題的民眾處理債務相關事宜。
Q：債務整合後還能貸款嗎？
A：債務整合後不會留下聯徵紀錄，因此再次貸款不會受到影響！但是在債務整合期間，務必按時繳款，才能利於未來再次與銀行交涉。
Q：債務整合申請失敗怎麼辦？
A：債務整合失敗的話，可選擇與銀行進行債務協商，同望可降低利率、延長還款年限，缺點就是無法再與銀行貸款，必須等到揭露期結束。假如連債務協商都無法順利辦理，就得考慮向法院申請清算或更生，賣名下財產來償還債務，但未來就無法再與銀行貸款，所以一定要趁早進行債務整合，並時常注意自身的財務狀況。
Q：什麼樣的人需要債務整合？
A：1. 每月入不敷出，支出大於收入 2. 債務來自高利率貸款、信用卡高循環利息 3. 瀕臨信用破產邊緣 4. 被銀行強制扣薪
延伸閱讀：債務整合懶人包 申請流程以及注意事項
