債務整合 懶人包 申請流程以及注意事項
18歲貸款 事前準備與重要考量
機車貸款 如何快速貸款？秘訣不藏私大公開
債務整合 是解決沉重債務壓力的有效途徑，透過整合房貸、車貸、學貸和信用卡債等，您可以恢復舒適的生活品質。本文將帶您深入了解債務整合的概念，了解整合債務的條件和注意事項，學會善用債務整合服務，擺脫被債務纏身的困擾。
✪ 債務整合是什麼?
債務整合是由銀行，民間貸款機構所提供，結合整理所有債務的服務，可以將申請人的所有債務併到同一間銀行，藉此降低貸款利息，省去分開繳款的麻煩。 舉裡來說：您名下有某家銀行的信用卡債務還有某A家的銀行信貸以及某C家的汽機車貸款，向銀行申請統整債務，銀行會拿出資金讓您償還信用卡，銀行信貸，汽機車債務問題，往後您只要償還給您所貸的銀行。如今現在申辦信用卡變得更容易，可以消費場合越多越方便，一個不小心就累積了好幾家銀行的卡債，因此做好債務整合是必要得事情。
✪ 債務整合的好處?
- 可以鎖定同一家銀行還款：當有太多間卡債，或是其他債務，有各自的還款日，利息，其實很容易就搞混了，使用債務整合服務後，就可以免去很多家銀行繳款貸款的麻煩了。
- 減輕還款壓力：債務整合的目標是優先處理利息較高的債務，設法降低利息費用，還款金合，通常都會將高利率的貸款轉移到利率較低的銀行去申辦，藉此來降低債務壓力。
- 維持個人信用分數：債務整合屬於貸款服務的一種，使用後並不會影響申請人的信用狀況，不會造成往後需要貸款，因瑕疵而被退件。
✪ 為何需要債務整合?
- 債務大於薪水： 支付出去的金額，已經超過了薪水的三分之二
- 怕個人信用破產： 背了很多間的銀行卡債，當財務上需要銀行協助資金，會被銀行婉拒
- 高額度循環利息： 每個月信用卡繳款只能繳最低，沒有一次付清就會多出一筆循環利息，導致下個月的帳單金額變更多，最後形成卡債，就需要卡債整合的服務。
需要統整債務的人，通常都是名下有兩筆以上的債務，貸款利率太高，很容易陷入循環利息的困境中，如果您被貸款壓得喘不過氣，已經嚴重影響到生活或是常常搞不清繳款日期，建議尋找債務整合的協助，幫助您減輕負擔。
✪ 整合債務條件 ?
- 需要年滿18歲： 申請人需要年滿18歲具備有完全行為能力，簽署文件有完整的法律效力，才能合法申請債務整合服務。
- 信用條件不能太差： 申請人曾經因為貸款或信用卡費遲繳，未繳等等因素，導致信用有瑕疵，也有可能申請債務整合時被拒絕。
- 負債比不能超過月薪的22倍： 根據金管會的規定，申請人貸款金額不能超過月薪的22倍，舉例來說月薪3萬，貸款總額就不能超過66萬。
- 有穩定薪水的收入來源： 每間銀行或貸款機構對信用條件都不一樣，通常會要求提供穩定工作的證明，至少穩定3個月以上，這3個月不包含過去累積的年資而是現在的工作。
✪ 整合債務準備什麼資料?
以喬貸的債務整合服務為例，申請整合債務準備資料：
- 身分證正反面
- 近3個月勞保明細，在職證明
- 近3個月薪轉證明，扣繳憑單
✪ 整合債務流程
- 檢視自己的債務： 確定名下債務，每項的利率及月付金從負債項目中找到利率最高的幾個項目，判斷是否可以將這些債務整合在一起，同時也能透過檢視債務明細了解債務問題，並進一步調整。
- 評估自身的還款條件： 確定好自身的債務情況後，下一步就要評估自身的還款能力，還款能力關於到自己擁有的資源與財產，例如：名下有房屋，汽機車，每個月收入情形，工作等年資，審核完資產後，更利於您分析債務整合辦法，幫助後續選擇適合的方案。
- 選擇適合方案： 在挑選銀行整合債務方案時，遵循以下三種準則，能幫助您判斷適合的方案： ✪ 借新還舊： 稱為[以貸養債]，用新的貸款來還舊債的一種策略。 ✪ 借長期還短期： 利用新貸款拉長還款期限，降低還款壓力。 ✪ 借低利息還高利息： 使用低利息貸款償還高利息貸款，減輕每期還款負擔。
透過上三點敘述，能將債務期限拉長，降低還款利率，同時也不要忘記參考銀行提供的債務整合專案內容，或是詢問銀行專員來協助提供建議，對您的選擇有適合的方案。
✪ 了解申請流程
選擇適合的債務整合後，就能開始了解銀行的整合債務申請流程及需要備妥的申請文件，申請流程大致上可分為五個步驟：
- 選擇申請書，身分證明，工作證明及財務證明等申請文件。
- 備妥申請書，身分證明，工作證明及財務證明等申請文件。
- 確定備妥資料並送出申請。
- 等待銀行審核，作業時間約5~7天，審核通過即可進行對保程序。
- 與銀行當面簽約，確保申請人與銀行的權利與義務。
通過審核後，申請人就能依照合約內的每月還款金額進行償還，順利減輕負債壓力；若是申請不通過，也可以透過[債務協商]的方式與銀行溝通。
✪ 債務整合Q&A
Q1：負債比有點高，還能做債務整合嗎?
A：要依據個人狀況，做評斷才能清楚知道是否可以償還哪些債務。
Q2：統整債務需要準備什麼?
A：需要讓幫您整合人員，了解您有哪些債務，這樣才能告訴您需要準備什麼。
