房屋增貸條件 有哪些? 無論您計劃用資金支付孩子的教育費用、進行房屋改造、償還高息債務，還是進行其他投資，這是一個值得考慮的選擇。然而，在您決定採取這一步驟之前，了解房屋增貸的要點和條件至關重要。本文將為您提供深入的見解，包括房屋增貸的基本概念、其優勢和風險，以及如何確保您最大程度地受益。

✪ 什麼是房屋增貸?

房屋增貸是指借款人在已申辦房屋貸款一段時間且已償還了一定金額後，再次以同一間房屋作為抵押物，向原本的貸款銀行或金融機構申請另一筆房屋貸款。通常，要成功獲得房屋增貸的機會，借款人需至少持有該房屋貸款一年以上，且已償還超過總貸款額的五成。

✪ 房屋增貸優缺點

 房屋增貸優點 

1. 貸款額度高：
   房屋增貸的貸款額度通常取決於您的房屋價值以及原始房貸的餘額。相較於一般信貸，房屋增貸通常能夠提供更高的貸款額度，而不受DBR（債務偿还比率）22倍的限制。
2. 貸款利率低：
   房屋增貸通常享有較低的利率比如目前最低可從2%開始。這種低利率使得您可以減少每月的還款金額，降低您的財務負擔。
3. 還款期數長：
   房屋增貸通常具有較長的還款期限，最長可達20年。這意味著您可以分散還款，減少每月的壓力，同時有更多時間來償還貸款。
4. 審核速度快：
   因為房屋增貸是向原有的貸款銀行申請，銀行審核速度通常較快。整個申請流程通常只需約7至10個工作日，如果需要進一步的設定，也只需要多等待1到2天。
5. 費用相對較低：
   相對於房屋轉貸，房屋增貸的費用通常較低。房屋轉貸需要轉移到其他銀行，可能需要支付較多的開辦費用和手續費用。此外，原始貸款未達到最低還款期限時，還可能需要支付違約金。綜合考慮這些因素，房屋增貸在整體成本上通常更有優勢。

※房屋增貸在貸款額度、利率、還款期數、審核速度和費用等方面具有各種優點，可根據個人財務需求做出明智的財務選擇。

 房屋增貸缺點 

房屋增貸雖然有其優勢，但也存在一些明顯的缺點，特別是在以下方面：

1. 審核嚴格：
   房屋增貸的審核程序通常非常嚴格。銀行會仔細審查申請人的信用記錄，工作穩定性，收入證明等因素。如果申請人的信用記錄有瑕疵，工作情況不明確，或者負債過高，通常會降低房屋增貸成功的機會。
2. 保守的房屋鑑價：
   銀行在核貸時會進行房屋鑑價，而這個鑑價通常相對保守。如果房屋的增值潛力有限，銀行可能會認為增貸風險較高，因此核貸金額可能會受到限制。
3. 依賴房屋增值：
   房屋增貸的額度主要取決於兩個關鍵因素。首先，如果房屋的增值幅度有限，那麼貸款本金可能不多，這可能會影響銀行對申請的審核結果。即使獲得核貸，額度也可能不會很高。
4. 負債比過高：
   如果申請人同時負擔著房屋貸款以及其他貸款，這會導致個人的負債比例過高。這種情況通常會影響銀行對房屋增貸的審核。負債比例越高，銀行可能會認為增貸的風險越大，核貸額度則會受到壓縮。

※房屋增貸雖然具有一些優勢，但申請人需要面對嚴格的審核標準、保守的房屋鑑價以及負債比例的考慮。在考慮申請房屋增貸時，需要謹慎評估自己的財務狀況，確保具備符合銀行要求的條件。

✪ 申辦 房屋增貸條件 有哪些?

當您考慮申請房屋增貸時，了解相關條件和要求是非常重要的。不僅可以透過原房屋貸款銀行提出申請，還可以向其他銀行探詢，以確保您能夠獲得最有利的貸款條件。以下是一些申請房屋增貸時需要考慮的重要條件：

1. 剩餘貸款金額：
   您需要在考慮房屋增貸時確定還清一定的本金後才能提出申請。不同銀行的額度要求可能有所不同，因此您應該與您的貸款銀行或其他潛在的貸款提供者查詢詳細信息。
2. 房屋價值：
   您的房屋的價值是決定您可以獲得的貸款金額的一個重要因素。銀行通常會考慮房屋的屋況和地理位置來評估其價值。如果您的房屋經過增值改造或位於熱門地區，您可能有更多的增貸潛力。
3. 還款能力：
   銀行會評估您的還款能力，這包括您的行業穩定性、收入水平以及是否有其他債務負擔。他們會通過分析您的財務狀況來確定您是否有足夠的能力按時還款。
4. 信用評估：
   您的信用評估在房屋增貸申請中扮演關鍵角色。銀行將查看您的還款紀錄、銀行往來歷史以及其他信用分數相關信息。有一個良好的信用評分可以幫助您獲得更有利的利率和條件。
5. 財力證明：
   提供收入證明、稅務文件、銀行存款證明等財務文件是獲得房屋增貸的關鍵。這些文件證明您具有足夠的財力來應對新的貸款負擔，並且可以增加銀行對您的信任度。

※綜上所述，申請房屋增貸需要您具備足夠的財力、信用評分良好、房屋有足夠的價值以及良好的還款能力。請在申請之前仔細研究不同銀行的政策和要求，以確保您能夠獲得最有利的房屋增貸條件。

✪ 申辦房屋增貸之準備文件

辦理房屋增貸時，您應備文件如下：

1. 土地與建物權狀正本：確保您擁有房屋的合法所有權，並提供正本的土地與建物權狀。
2. 原房貸近半年繳款明細：提供最近半年的房屋貸款還款明細，以顯示您的還款紀錄和信用狀況。
3. 雙證件：提供您的身份證明文件，包括正本和影本，以供核對您的身分。通常使用身份證、護照等官方身份證明文件。
4. 財力證明：提供您的財力狀況證明，以證明您有足夠的財力支付增貸款項。這可能包括以下文件之一：
   • 薪轉存摺近6個月內頁明細：顯示您的薪資存款和流水帳戶活動。
   • 扣繳憑單：如果您有其他收入，如租金收入或投資收入，提供扣繳憑單以確認該收入。
   • 薪資單：顯示您的薪資、津貼和扣繳項目，以確認您的工資情況。
   • 報稅證明：提供最近的報稅證明文件，以確認您的納稅狀況和年收入。

※這些文件將有助於銀行或貸款機構評估您的信用風險和財務狀況，以決定是否批准您的房屋增貸申請。請注意，具體文件要求可能會因地區和貸款機構而異，建議在申請前與您的貸款機構聯繫，以確保您提供了正確的文件。

✪ 房屋增貸流程 

如果您計劃申請房屋增貸，以下是一般性的流程，以協助您了解整個申請過程：

1. 申請送件：
   首先，您需要向您選擇的貸款提供者提交增貸申請。這個申請通常需要您提供詳細的個人和財務信息，以及相關的房屋文件。這些文件可能包括房屋證明、房屋狀況報告等。
2. 評估審核：
   一旦您的申請被接受，貸款提供者通常會派遣專業的房屋鑑價師來評估您的房屋價值。這一步驟是確定是否有增貸空間的關鍵。如果房屋的評估價值高於您的現有貸款餘額，那麼您可能有機會獲得增貸。
3. 核准對保：
   如果房屋評估結果有利，貸款提供者將進行您的申請的資料審核。這包括評估您的信用評分、收入證明和其他財務文件。一旦審核通過，貸款提供者將發送您一份貸款核准通知，其中包括貸款條件和利率。
4. 設定抵押：
   當您接受了核准的貸款條件，您和貸款提供者將約定時間進行對保簽約。在對保過程中，您將簽署貸款文件，確認您願意履行貸款協議。
5. 撥款入戶：
   完成對保後，貸款提供者將在抵押權上新增您的增貸項目。一旦所有必要的法律文件和手續完成，貸款提供者將進行撥款，將貸款款項存入您的帳戶。您現在可以使用這筆資金，以滿足您的財務需求。

※這個流程的細節大約7-10天完成，也可能會因不同的貸款提供者而有所不同，因此，在開始申請房屋增貸之前，建議您仔細研究和咨詢專業人士，以確保您理解所有相關的條件和步驟。

✪房屋增貸銀行方案比較表

以下是包含不同銀行的房屋增貸條件的表格：

※這個表格提供了不同銀行的房屋增貸利率、最高額度、貸款年限和相關費用的比較，以幫助您更容易地比較各種選擇。請注意，具體的利率和貸款條件可能會因個人情況而異，在做出決策之前，建議您與各家銀行進一步討論您的具體需求和條件。

✪ 房屋增貸 常見問題Q&A

Q1.銀行婉拒房屋增貸的原因？

Ａ：銀行通常會樂意考慮房屋增貸的申請，但若出現以下情況，可能會拒絕您的申請：

• 負債比過高：如果您的現有債務相對於收入過高，銀行可能擔心您無法負擔新的貸款。
• 信用評分不佳：信用評分是銀行評估您信用風險的重要指標，如果評分不佳，可能會影響您的申貸機會。
• 還款紀錄不良：過去的還款紀錄如果存在逾期或不良記錄，銀行可能擔心您無法按時還款。
• 房屋無增貸價值：如果您的房屋已經抵押給其他貸款，或者估值不足以支持增貸，銀行可能會婉拒。
• 借款人有信用瑕疵：如果借款人有未解決的信用問題，如訴訟或債務爭議，銀行可能會考慮風險而拒絕。
• 近期辦理其他銀行貸款：過多的近期貸款申請可能會對您的信用記錄造成負面影響，因此銀行可能會較謹慎地審核您的增貸申請。

Q2.如果申請房屋增貸被拒絕，應該怎麼辦？

Ａ：房屋轉貸：

尋找其他金融機構，比如其他銀行或貸款公司，看是否能夠轉移您的房屋貸款至這些機構。有時，不同的金融機構可能擁有不同的貸款條件和審批標準，這樣您可能有機會獲得更多的資金支持。

二胎房貸：

如果您已經有一筆房貸，您可以考慮申請二胎房貸。這意味著您在保留原有房貸的情況下，向另一家金融機構申請第二筆房貸。這樣可以利用您現有房產的價值來獲得額外的貸款資金。

※ 無論您選擇哪種選項，請確保您瞭解新貸款的條件、利率和還款計劃，以確保它們符合您的財務需求和能力。此外，改善您的財務狀況、提高信用評分和維護良好的信用紀錄也可以增加未來貸款申請的成功機會。

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Q3.房屋購買後何時可以考慮申請增貸或轉增貸？

Ａ：通常建議在房屋購買後繳納貸款至少二年後考慮申請增貸或轉增貸。這段時間允許您建立穩健的還款記錄，提高銀行批准貸款的機會。此外，如果您的貸款合同中包含寬限期，等到寬限期結束後再等個兩年申請，因為此時您已積累了良好的還款信用，銀行更有可能批准您的增貸或轉增貸申請。請注意，每家銀行的政策和要求可能有所不同，建議與您的銀行或金融機構聯繫，以獲得確切的資訊和建議。

Q4.用房貸增貸投資划算嗎？

Ａ：非常划算！因為房屋增貸通常擁有較低的利率，大約在年利率1.4%至2.5%之間，相對於信貸或車貸來說，利率更低。這使得房屋增貸成為一個有吸引力的選擇，可以用來投資或擴大財務計劃。不僅如此，借助增貸資金，您可以在投資市場中追求更高的回報，同時還能享受房屋增值所帶來的潛在收益。當然，請確保您謹慎計劃和管理您的財務，以確保投資是明智的選擇，並適合您的整體財務目標。

Q5.房屋增貸是否有寬限期？

Ａ：房屋增貸是否有寬限期通常取決於個人情況和貸款合同。一般情況下，寬限期通常出現在首次購房貸款中。