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日日會 是一種在民間常見的借貸形式,尤其在資金調度不易、難以向銀行借款的族群中特別盛行。表面上,它提供快速、免擔保的資金周轉,看似是「救急」的管道,但實際上卻可能藏有高利率陷阱。許多參與日日會的人,未必清楚這種方式已觸及法律對「 高利貸 」的規範,甚至可能面臨還款壓力與法律風險。本文將帶你認識日日會的運作方式、潛在風險與合法借貸的替代選擇。
日日會是一種操作簡單但風險極高的地下借貸模式,單位金額為一會3萬元,實際放款時先扣除利息8000元,借款人實際僅拿到2萬2千元,卻需每日還款1000元,連續繳滿30天。若逢假日,還需提前繳納週末款項,壓力倍增。更危險的是所謂「洗會」制度:若在舊會未還完前再借一會,不但仍會扣除8000元利息,還得預扣尚未清償的本金,最終實拿金額可能只剩7000元,卻仍要再繳30天的1000元,等於越借越虧、債務越滾越大。這種利息與規則,已遠遠超出合法範圍,申貸人極易落入高利債務循環的陷阱中。
以阿峰為例,他是一位在工地打零工的臨時工,因為孩子突發生病急需醫藥費,銀行貸款又辦不下來,只好找上了熟人介紹的「日日會」借款。當時他申請一會3萬元,實際只拿到2萬2千元,但每天仍得還1000元,30天下來等於還了3萬元。
15天後,阿峰因收入不穩又急需資金,只好選擇「洗會」再借一會。這次不僅再扣掉8000元利息,還被預先扣除上次未還完的15000元,實際到手只剩7000元,卻又得重新開始繳1000元×30天。兩個月內,他總共只拿到2萬9千元現金,卻要還6萬元。
更糟的是,因為某天工作受傷沒上班,延遲了一次還款,馬上被業者以「每日1000元滯納金」懲罰,還威脅要拿出他當初簽下的本票走法律程序,讓他身心俱疲。
日日會的利息到底有多高?以表面利息8000元來看,雖宣稱月利率僅約26%,但實際上因為是「先扣息」方式發放,借款人拿到的只有2萬2千元,卻要在30天內還完3萬元,實質年利率高達319%。這種高於法定上限16%的利率,已構成非法高利貸。
依《民法》第205條與《刑法》第344條規定,超過法定利率的借貸不具法律效力,甚至可能涉及刑責。也就是說,日日會本質上是不合法的借貸行為,不僅欠缺金融監管保障,一旦發生糾紛或遭遇暴力催收,借款人往往求助無門。選擇日日會,等同於把自己推向高利陷阱與法律風險的邊緣,實不可不慎。
「日日會」經常以「還款輕鬆、日付小額」作為宣傳重點,吸引急需現金的借款人上門,但實際情況遠比表面複雜與嚴峻:
首先,利率居高不下,讓借款金額快速膨脹,雖然每天繳的錢看似不多,但總體負擔卻極重。短短30天內要還清全額本金與高額利息,對大多數人來說是一場沉重的財務考驗。
其次,這種短期高利貸的特性,很容易讓借款人陷入無法脫身的債務循環:無法按時還款時,常被迫再借新款來償還舊債,利息和本金不斷疊加,壓力越滾越大。
另外,日日會多在非正規甚至地下管道運作,缺乏合法監管,借款人很難享有法律上的保障,且借貸過程常缺少明確透明的合約,讓人難以完全掌握利息計算與罰款規定。
綜合來看,「日日會」所謂的「輕鬆繳款」只是表面現象,背後卻隱藏著高風險與高成本,提醒大家務必三思,慎防落入債務陷阱。
若您因參與【日日會】而遭遇不當催收、恐嚇或暴力討債,報警是有用的,尤其當對方涉及高利貸、非法催收、甚至強逼簽本票或暴力威脅時,已觸犯多項刑責。根據《刑法》第346條,高利貸若夾雜暴力或脅迫行為,可能構成恐嚇取財、強制罪,報案後警方可依法介入處理。
然而,值得注意的是,多數參與日日會的人並未簽訂正式合約,借款憑簡單的對話、訊息甚至口頭承諾進行,一旦衍生糾紛,取證不易。雖然借貸本身未必構罪,但只要涉及違法利率或脅迫手段,都可作為報案依據。若您已陷入日日會困境,務必保留對話紀錄、轉帳證明、通話錄音等證據,並尋求法律或社會資源協助,切勿默默承受壓力或以債養債。
當您發現自己無力償還日日會的高利貸款時,千萬不要硬撐,也不要再以債養債,更不要因為壓力大就失去判斷力,再度落入其他地下錢莊的陷阱。此時,轉向合法、利率透明的民間貸款方案,是脫困的第一步。
以「代書信貸」為例,這是一種針對無法向銀行申貸者所設計的合法借款管道。無論是負債比過高、銀行退件、卡債過高、信用瑕疵、甚至沒有信用紀錄(俗稱小白),都能評估辦理。免聯徵、免保人、沒有區域限制,全台皆可申請,且辦理速度快1~3天,只要資料齊全,最快當天就能撥款。
| 項目 | 代書貸款 | 日日會(日仔會) |
|---|---|---|
| 借款利率 | 月息約 2% 起,年利率約 24%(依個人條件調整) | 月息約 26.6% 以上,換算年利率高達 300% 以上 |
| 合法性 | 合法辦理,受民法與契約保護 | 屬於非法高利貸,不受政府監管 |
| 放款速度 | 快速,通常 1~3 天可撥款 | 快速,當天可放款(但風險極高) |
| 還款方式 | 本利攤還、可分期、可談還款彈性 | 每日還款 1,000 元,還款壓力高 |
| 風險程度 | 合法透明,有契約保障、無暴力追債風險 | 風險極高,可能遭遇恐嚇、暴力討債 |
我們了解許多人因急需資金,被高利地下錢莊的低利廣告所迷惑,卻付出沉重代價。喬貸提醒您,即使短期週轉,也千萬不要借日日會這類非法高利貸,選擇合法管道才是保護自己和家人的最佳方法。
如果你正面臨還款困難,歡迎向喬貸免費諮詢或撥免付費專線0809-088-860,將有專人免費為你評估適合的合法貸款方案,陪你一起找出最安全、合理的資金解決之道。
一會就是借3萬元,需每天還款1000元,連續繳滿30天,借款才算還清。
嚴格說不是詐騙,但屬於非法高利貸,利率極高且常伴隨暴力催收,風險極大,借款人易陷入財務困境。
利率常達30%甚至更高,雖然每日還款金額看似不多,但累積後負擔沉重,特別對收入不穩或急需用錢的人影響更大。
除了利息滾雪球般增加外,還可能遭遇暴力催收手段,如潑漆、貼傳單、撒冥紙等,對生活與心理造成極大壓力。
利率遠超法定16%年利率上限,且部分業者使用恐嚇、暴力等違法方式催討,觸犯《刑法》和《銀行法》。
避免輕信「每日還款」及「無需審核」的高利借款廣告,優先選擇合法借款管道,並留意借貸契約與利率。
盡快尋求法律協助或向警方報案,保存所有借款相關證據,並尋找合法借款管道替代高利貸。
雖然每日繳1000元看似負擔小,但30天累積起來並不輕鬆,且若收入不穩,還款壓力會非常大。