房屋融資 貸款申辦條件、流程一手掌握
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房屋融資 貸款是應對人生計畫中突發資金需求的理想解決方案。當面臨臨時的資金需求，而戶頭存款不足以應對時，名下有房屋的您可以考慮這一管道。如果您有貸款需求，找喬貸能幫助您順利申辦。以下將為您詳細介紹融資房屋貸款的申辦流程，讓您快速了解並解決當前的資金需求。
經常聽到有人討論「原屋融資」，但不清楚其真正含義。其實，房屋融資和原屋融資的概念是一樣的，指的是將已無貸款的房屋作為抵押來申請貸款。這也是房屋貸款的一種形式，不同於大多數房屋貸款是在購買新屋時申辦，而房屋融資則是將現有的房屋向金融機構或其他民間機構申請貸款。由於這類房屋通常屋齡較大，在申請貸款時，申請人需考慮房屋狀況、原屋融資利率、貸款額度等多個因素。
二、原屋融資 的利率與額度解析
在考慮原屋融資時，有幾個關鍵的因素需要特別注意，包括利率、貸款額度以及還款年限。以下將為您簡單介紹這些要點，讓您在決策過程中能夠更加明確。
原屋融資的利率通常會在1.76%至3.14%之間浮動。這個範圍會受到您房屋狀況以及財務和信用記錄的影響。舉例來說，如果您計劃融資300萬元，並且選擇2.5%的利率，20年的還款期，那麼每月的還款金額將約為15,872元。
房屋的市值決定了您能借到多少錢。通常，貸款金額可以達到房屋鑑價的70%到85%。假設房屋的鑑價為600萬元，那麼您可以預期獲得420萬至510萬元之間的貸款。不過，由於許多無貸款的房屋年齡較大，這可能會降低其鑑價，進而影響貸款額度。
在選擇還款期限時，您需要考慮到自己的財務狀況以及未來的計劃。原屋融資的還款期限通常較短，多數銀行提供20年還款期，少數銀行則有30年的選擇。確保選擇的還款期與您的財務目標相符，這將有助於您更好地管理每月的支出和長期的利息成本。
透過了解這些基本因素，您將能更有效地評估原屋融資是否適合您的需求，並做出更明智的財務決策。
三、 房屋融資管道 有哪些？
在申辦房屋融資時，了解不同的融資管道非常重要。以下是三種主要的房屋融資方式：
銀行提供的房屋融資雖然審核條件嚴格、限制較多，但依然是許多人首選的管道。目前在台灣提供房屋融資服務的銀行包括中國信託、王道銀行和渣打銀行。其中，中國信託和渣打銀行還提供房貸轉貸服務；王道銀行則有地區限制，申請人需特別留意各家銀行的規定與限制。
- 優點：銀行提供的房屋融資利率較低，並且具有較高的安全性。
- 缺點：銀行通常提供的貸款額度較少，且審核過程較為嚴格，撥款速度也相對較慢。
如果銀行的條件不符合您的需求，可以考慮向政府合法立案的民間借貸機構申請房屋融資。例如，“貸款就找我”這類的民間機構提供的房屋融資服務，額度相對銀行較高，且限制較少，是另一種較為靈活的選擇。
- 優點：民間借貸機構通常能提供較高的貸款額度，審核程序相對寬鬆，撥款速度也較快。
- 缺點：民間借貸的利率通常非常高，且安全性較低，因此需要特別謹慎選擇。
這類房屋貸款是透過上市的融資公司申請的。由於台灣目前針對融資企業的規範僅有融資公司法草案，因此選擇上市上櫃公司會更有保障。這種管道適合希望有較高透明度和安全性的申請人。
- 優點：融資公司通常提供較高的貸款額度，審核標準相對寬鬆，且撥款速度較快。此外，這些公司一般具有較高的安全性。
- 缺點：融資公司的利率通常比銀行高，這可能增加您的還款負擔。
四、房屋融資方案及其優缺點
當您需要資金支持時，了解不同的房屋融資方案及其優缺點能幫助您做出明智的決策。以下是五種常見的房屋融資類型及其相應的優缺點：
| 房貸類型 | 描述 | 優點 | 缺點 | 適用情形 |
|---|---|---|---|---|
| 原屋融資 | 使用無貸款的房屋作為抵押來借款 | - 利率較低 - 還款期限較長 | - 審核較嚴 - 額度可能較少 | 房屋沒有貸款 |
| 理財型房貸 | 可循環使用的房貸，根據實際動用金額計算利息 | - 隨借隨還，有動用才計息 - 短期周轉方便 | - 一年一約，剛申辦時沒有額度 | 短期資金周轉 |
| 房屋增貸 | 在原房貸繳還後向原銀行申請增加貸款 | - 利率較低 - 還款期限較長 | - 審核較嚴 - 額度可能有限 | 原房貸成數低 |
| 房屋轉增貸 | 將現有房貸轉移至其他銀行申請 | - 額度較高 - 可延長還款期限 | - 轉貸成本較高 - 申請流程繁雜 | 尋求更優貸款條件 |
| 二胎房貸 | 在原房貸基礎上再申請第二筆貸款 | - 額度較高 - 申請流程簡單 | - 利率較高 - 相對安全性較低 | 資金需求較大，保留原房貸 |
五、房屋融資資料
申請房屋融資時需準備以下資料：
- 雙證件影本
- 戶籍謄本
- 土地建物所有權狀影本
- 收入證明(工作證，薪轉或固定存摺明細，勞保異動明細)
六、房屋融資申請流程
- 提出申請：貸款就找我提供最專業的房屋融資，可撥打0809-00-88-60或填寫線上表單。
- 審核估價：專員會根據房屋現值，實際登陸等因素進行鑑價，評估房屋融資方案
- 對保簽約：專員與您見面確定方案內容
- 抵押設定：至地政事務所辦理抵押設定
- 迅速撥款：流程結束後訊速撥款到戶頭，解決你的資金煩惱
七、房屋融資問與答Q&A
A1：你當然可以利用原屋融資得到的資金拿來買房子，但最重要的還是自身的財務規劃，及無足夠還款能力，以免身上的貸款變多增加負擔。
A2：目前市面上較大型的融資公司基本都是合法的，例如中租合迪，和潤企業等等。這些都是股票上櫃公司，和其他小型的融資企業比起來比較有保障，可以諮詢貸款就找我，我們教你如何判別。
A3：必須名下擁有房屋或土地，年齡介於20至65歲之間，且聯徵紀錄需保持良好，沒有重大信用瑕疵。
A4： 銀行會綜合考量借款人的年收入、目前的負債狀況、房屋的地理位置與屋況，以及過去的信用紀錄和與金融機構的往來記錄等因素，以此評估貸款年利率及可貸成數。
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