央行打房 衝擊繼承老家？三招助你突破無寬限期困境
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打房政策 第七波解析：房貸資格全攻略
央行打房 政策近期祭出第七波，針對房貸寬限期與限貸令進行嚴格管控。此政策快速上路，讓不少購房者措手不及，特別是名下擁有一戶房產的人，首戶房貸不再享有寬限期，對於繼承房產但並未實際居住的人來說，更感到無辜受害。面對這樣的情況，專家建議，透過靈活應對策略，可以減少新政策帶來的財務壓力，避免債務雪球越滾越大。
這次政策重點在於房貸寬限期的取消與貸款成數的嚴格限制，具體影響如下：
名下有一戶房產者：
首戶房貸不再享有寬限期，這對於原本依靠寬限期來減輕月供壓力的購房者來說，會有顯著影響。
第二戶限貸令：
貸款成數降低至50%，無論全國各地，均需遵守此限貸令。
法人及豪宅貸款限制：
擁有三戶以上房產的借款人，最高貸款成數僅為40%；此外，建商餘屋的貸款成數上限也降至30%。
存準率提升：
這項措施將進一步影響銀行的放貸能力，增加房貸難度。
繼承無效祖厝，卻被 無寬限期政策 波及？
一位讀者向我們分享了他的經歷，他繼承了家鄉的祖厝，由於工作機會少，早已北漂台北打拼，兩年前購買了預售屋，沒想到現在碰上了央行的新政策，名下有房的情況下，無法享有房貸寬限期，儘管祖厝坐落於偏遠地區且無人居住，仍然受到政策的限制。
專家指出，根據目前的規定，若名下擁有一間40平方公尺以下且戶籍未設於該處的持分屋，則不計算為有房狀態，仍可享有房貸寬限期。若情況不符合此條件，購房者需面臨現實的房貸壓力，並應考慮如何應對。
面對 打房政策 ，三大策略助您度過難關
1. 認賠解約——損失控制在合理範圍內
當遇到預售屋或即將交屋的情況下，認賠解約或許是最直接的選擇。預售屋買賣合約中，違約金通常限制在總價的15%，這是法律保障的最高賠償金額，賣方不得要求更多。雖然這意味著需要承受部分損失，但相比長期承受無法負擔的貸款壓力，及時止損可能是更好的策略。對於二手屋買賣，已繳納的部分款項通常會被賣方沒收，但在實務中，可以透過調解或法院訴訟追回部分款項。
2. 親友借款——短期周轉靈活應對
若僅是短期內無法應對高額月供或臨時資金短缺，親友借款可以是一個靈活的選擇。然而，專家強調「親兄弟明算帳」，借貸雙方應立下借據，並請民間公證人或法院進行公證，以保障雙方權益，避免未來可能產生的糾紛。此外，應儘量確保借款時間與還款方式符合雙方能力，減少因財務糾紛引發的家庭矛盾。
3. 民間融資公司——適度應對，避免過度依賴
如果親友借款無法解決問題，民間融資公司提供另一種資金周轉的選擇。目前市場上主要有三大融資公司，包括和潤、中租與裕融等，這些機構通常可提供比銀行高的貸款額度，放款利率大約在8%至16%之間。然而，這類融資通常需以物品質押，如汽車或機車作為抵押品。由於利率相對較高，綁約期長、違約金比例較大，因此申請人需謹慎評估是否能承受這種財務壓力。
長遠規劃：穩健理財避免陷入債務循環
在 央行打房 政策之下，許多人面臨資金壓力。專家提醒，無論是選擇認賠解約、借款還是民間融資，都屬於暫時性解決方案，最終目標應是避免長期債務負擔。當房屋持有滿一年後，可以考慮透過再融資的方式，申請新的銀行貸款來降低利息成本。然而，在此期間，至關重要的是做好財務規劃，保持收支平衡，切勿輕率使用「借新還舊」的方式，不斷增加債務，否則最終可能陷入無法擺脫的財務困境。
專業建議：重新審視您的購房計劃
央行的新政策僅取消了寬限期，並非完全禁止房貸，購房者仍有多種解決方案可以考慮。喬貸建議，如果在當前狀況下感覺無法承受房貸壓力，不妨重新審視您的財務狀態，調整購屋計劃，甚至考慮認賠止損。穩健的財務管理是面對不確定市場環境的關鍵，切忌超出自己能力範圍的負債，這樣才能在經濟壓力中保持穩健，確保未來的財務安全。
提醒： 購屋前應深入了解相關政策，並仔細審閱合約內容，方能將風險降至最低。理性評估自身能力，做好財務規劃，才是成功置產的關鍵。若你也有遇到目前央行政策的問題，急需頭期款、買屋自備款不夠等，都可以找喬貸協助，我們有豐富的經驗，能與您一同解決目前的困境。
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